“월급 300만원 3년 1억 모으기”… 정말 현실적인 이야기일까?
지금 이 글을 읽는 여러분도 아마 한 번쯤은 같은 고민을 했을 겁니다.
지금의 월급으로는 미래가 보이지 않고, 저축은 늘 제자리.
‘1억’이란 숫자는 너무 멀리 있는 것 같고,
인터넷에서 보는 말도 안 되는 후기들은 오히려 더 마음을 불편하게 만들죠.
그런데 한 가지는 분명합니다.
누군가에게는 불가능해 보이지만,
누군가에게는 차곡차곡 쌓아가는 실천이 됩니다.
오늘 이 글은 월급 300만원 3년 1억 모으기 현실적인 방법을 중심으로
지출관리 → 저축 플랜 → 투자 포트폴리오 → 온라인 부업 전략까지
3년 동안 흔들리지 않고 유지할 수 있는 현실적인 플랜을 총정리합니다.
숫자만 예쁘게 조합한 억지 계산이 아니라,
누구나 그대로 따라 할 수 있는 “실행 가능한 설계도”에 더 가깝습니다.
지금부터 여러분의 3년 후 통장 잔고를 바꿔줄 로드맵을 펼쳐보겠습니다.
1️⃣ 먼저 명확하게 계산하자: 1억 / 36개월의 구조
■ 1억을 36개월로 나누면?
1억 ÷ 36개월 = 월 277만 원
세후 월급 300만 원에서
생활비를 쓰고 277만 원을 남긴다는 건 사실상 불가능합니다.
그래서 대부분의 사람들은 여기서 포기합니다.
하지만 계산을 현실적으로 다시 설계하면 이야기가 달라집니다.
■ 투자수익률 4~6% 적용 시
금융기관 및 ETF 과거 데이터를 기반으로 보면
3년(36개월) 동안 평균 4~6% 수익률 유지가 가능하다는 게 일반적인 의견입니다.
이를 적용하면:
월 240~250만 원 저축 → 3년 1억 달성 가능 구간
즉, 월 220~260만 원 수준으로 구조만 제대로 만들어도
3년 1억은 ‘불가능’이 아니라 “난이도 높은 현실적 목표”가 됩니다.
이제 그 구조를 실제로 설계해보겠습니다.
2️⃣ 지출관리부터 다잡아야 한다: 월 100~150만 원 구조 만들기
3년 1억을 목표로 하는 사람들을 분석해 보면
전부 공통점이 있습니다.
지출 구조를 먼저 바꿨다.
지출을 줄이지 않으면 저축여력은 절대 생기지 않습니다.
아래는 누구나 현실적으로 유지 가능한 지출모델 2가지입니다.
■ 모델 A: 생활비 100~120만 원 최적화 루틴
| 항목 | 금액 | 설명 |
|---|---|---|
| 식비 | 25~30만 원 | 냉장고 재고관리·반조리 활용 |
| 주거비 | 30~40만 원 | 셰어·반지하·지방 선택까지 현실적 범위 |
| 교통비 | 5~10만 원 | 출근 동선 단순화 |
| 통신비 | 3만 원대 | 알뜰폰 필수 |
| 보험료 | 10만 원대 | 필수보장 위주 재편 |
| 기타 소비 | 15~20만 원 | 커피·배달 최소화 |
→ 총 100~120만 원
이 정도면 월 180~200만 원 저축 가능입니다.
■ 모델 B: 생활비 150만 원 현실타협 루틴
| 항목 | 금액(월) | 비고 |
|---|---|---|
| 식비 | 35만 원 | 외식 최소 + 장보기 최적화 |
| 주거비 | 45~55만 원 | 원룸·반지하·지역 타협 포함 |
| 교통비 | 10만 원 | 버스·지하철 중심 |
| 통신비 | 3~5만 원 | 알뜰폰 기준 |
| 보험료 | 12~15만 원 | 필수보장만 재구성 |
| 기타 소비 | 20만 원 | 커피·간식·생활잡비 |
→ 총 150만 원 지출
이 루틴도 현실적으로 충분히 가능합니다.
그리고 이 구조만 유지해도 월 150~170만 원 저축을 확보할 수 있습니다.
여기에 이제 “자동저축 시스템”을 더하면 숫자가 달라집니다.
3️⃣ 저축 플랜: ‘의지’가 아니라 ‘자동 시스템’이 핵심
사람은 의지로 돈을 모으지 못합니다.
지출보다 먼저 저축이 빠져나가야 합니다.
그래서 필요한 것이 급여일 다음날 자동이체 4분할 시스템입니다.
■ 급여 자동 분할 4단계
① 고금리 적금: 40~50%
② 정기예금·CMA: 20%
③ ETF 자동투자: 20~30%
④ 비상금 계좌: 5~10%
여기서 중요한 원칙은 단 한 가지입니다.
“저축 후 소비”
이 원칙 하나만 지켜도 3년 내 자산은 전혀 다른 모습이 됩니다.
■ 고금리 적금 선택 기준
- 신규 고객 우대금리 포함
- 앱 가입 시 추가 금리
- 1년 회전형으로 지속 재가입
- 예금자보호 5천만 원 분산
■ 예금 + CMA 병행 이유
- CMA는 단기 유동성
- 예금은 안정성 제공
- 금리 인상기에는 예금 비중 확대
이제 저축만으로는 부족하니
투자포트폴리오에서 수익률을 4~6% 확보해야 합니다.
4️⃣ 투자 플랜: 3년 동안 유지 가능한 ETF 구조 만들기
3년이라는 짧지 않은 기간 동안 안정적인 수익률을 유지하려면
‘정답 같은 무리한 투자’가 아니라
안전성 + 꾸준함이 핵심입니다.
다음 포트폴리오들은 데이터보강모드 기준 안정형 구성입니다.
■ 안정형 ETF 조합
- KODEX 200
- TIGER 미국S&P500
- KBSTAR 미국3대지수
- KODEX 단기채
- TIGER 미국채혼합
목표 수익률: 연 4~7%
■ 성장형 소액 분산(총 비중 20% 이하)
- 미국 전체시장(VT)
- 기술·AI ETF(비중 10~20% 내)
- 글로벌 배당 ETF
성장형은 “수익률 보너스” 역할이므로
절대 비중을 크게 잡으면 안 됩니다.
5️⃣ 부업 전략: 인터넷으로만 가능한 객관적 일들(초보자 가능)
■ 온라인 재능 판매 플랫폼
대표 플랫폼
- 크몽
- 숨고
- Fiverr
- Upwork
제공 가능한 작업
- 글 작성
- 썸네일 제작
- 유튜브 자막
- 번역
- SNS 디자인
- 블로그 관리
특징
- 비용 0원
- 포트폴리오가 쌓일수록 단가가 상승
- 월 20~70만 원 가능
■ 블로그·SNS 기반 콘텐츠 수익화
가능 구조
- 구글 애드센스
- 제휴마케팅(쿠팡・링크프라이스)
- 정보형 콘텐츠 반복 발행
장점
- 시간이 쌓일수록 수익 증가
- 재방문·외부 유입 구조 만들기 쉬움
- 금융/부업 키워드와 궁합 좋음
월 수익 범위: 20~100만원
■ 디지털 템플릿·PDF 판매
판매 가능한 파일
- 가계부 템플릿
- 체크리스트
- Notion 템플릿
- 학습자료
- 생활정보 PDF
판매처
- 크몽
- Etsy
- 미리캔버스 스토어
1개를 만들어 놓고 계속 판매되는 구조라
“시간을 돈으로 바꾸지 않는 수익”이 가능합니다.
■ 스마트스토어·온라인 셀러(입문자 가능)
가능한 유형
- 위탁 판매
- 디지털 상품 판매
- 소량 굿즈 판매
특징
- 재고 없이 시작 가능
- 고객층 확보 시 반복 구매 발생
- 온라인으로 모두 운영 가능
월 평균 수익: 20~80만원
부업 사례는 우선 밑천이 들지 않은 디지털 사업을 위주로 예시를 들었지만
개개인의 상항에 맞게 택배든 그 어떤 것이든 단시간동안 꾸준히 할수 있는 일들을 추천드립니다.
6️⃣ 3년 1억을 위한 ‘현실적인 36개월 로드맵’
아래 설계도는
지출관리 + 저축 + 투자 + 부업을 모두 반영한
“실행 중심 구조”입니다.
■ 1단계(1~3개월): 지출 구조 고정
- 고정비 재정비
- 보험 정리
- 통신비 절감
- 식비·생활비 루틴 확립
- 급여일 자동이체 시스템 설정
■ 2단계(4~12개월): 저축률 60~70% 유지
- 생활비를 100~150만 원으로 고정
- 적금·예금·CMA 분산
- ETF 자동투자 설정
- 부업 한 가지 고정 실행
■ 3단계(13~24개월): 투자 비중 점진 확대
- CMA 여윳돈 ETF 분할
- 4~6% 수익률 유지
- 부업 수익 → ETF 추가 매수
- 가계부 기록 습관 고정
■ 4단계(25~36개월): 월 실천 최적화
- 월 2회 재무 점검
- 포트폴리오 리밸런싱
- 부업 수입 증대
- 생활비를 150만 원 아래로 고정
7️⃣ 요약표: 월급 300만 원 → 3년 1억 현실 가능성
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 월 소득 | 300만 원 |
| 생활비 | 100~150만 원 |
| 저축 가능 금액 | 150~200만 원 |
| 투자 비중 | 20~70만 원 |
| 부업 추가 수익 | 20~100만 원 |
| 총 확보 가능 금액 | 220~270만 원 |
| 3년 누적 금액 | 최대 1억 도달 |
이 구조를 유지하면
‘불가능’으로만 보였던 1억이
3년이라는 시간 안에서 충분히 현실적인 목표로 바뀝니다.
“당신의 3년 뒤는 지금의 선택에 달려 있다.”
월급 300만 원이라는 현실은 바꾸기 어렵습니다.
하지만 지출 구조는 바꿀 수 있고,
저축 시스템은 만들 수 있고,
투자 포트폴리오는 조절할 수 있고,
온라인 이든 오프라인이든 부업을 시작하는 것도 의지만 있다면 가능합니다.
작은 루틴이 쌓이면
어느 날 여러분의 통장은 조용히, 그러나 확실하게 변합니다.
그리고 3년 뒤, 여러분은 아마 이렇게 말할 겁니다.
“그때 시작하길 정말 잘했다.”
