기준금리·가산금리·최종금리 한눈에 보기
소상공인 정책자금을 준비할 때 가장 먼저 확인해야 할 부분은 금리 구조입니다. 정책자금은 일반 은행 대출보다 낮은 금리로 운영되는 경우가 많아 자영업자, 개인사업자, 법인사업자 모두 관심이 높습니다.
특히 2026년 2분기 정책자금은 **기준금리 3.44%**를 바탕으로 자금별 가산금리가 더해져 최종 금리가 결정됩니다.
이번 글에서는 직접대출, 대리대출, 대환대출 금리를 기준금리·가산금리·최종금리로 나누어 보기 쉽게 정리해드리겠습니다.
소상공인 정책자금 금리 계산 방식
최종금리=기준금리+가산금리
- 기준금리 : 분기별 변동
- 가산금리 : 자금별 차등 적용
- 최종금리 : 실제 적용 대출금리
2026년 2분기 기준금리는 **3.44%**입니다.
1. 직접대출 금리
직접대출은 소상공인시장진흥공단이 직접 심사 후 실행하는 정책자금입니다.
| 자금구분 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 혁신성장촉진자금 | 3.44% | +0.40%P | 연 3.84% |
| 민간투자연계형매칭융자 | 3.44% | +0.40%P | 연 3.84% |
| 신용취약소상공인자금 | 3.44% | +1.60%P | 연 5.04% |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 3.44% | +0.00%P | 연 3.44% |
| 재도전특별자금(일반형) | 3.44% | +1.60%P | 연 5.04% |
| 재도전특별자금(희망형) | 3.44% | +0.60%P | 연 4.04% |
| 재도전특별자금(도약형) | 3.44% | +0.40%P | 연 3.84% |
| 상생성장지원자금 | 3.44% | +0.40%P | 연 3.84% |
2. 대리대출 금리
대리대출은 은행이 실행하고 정부가 지원하는 방식입니다.
| 자금구분 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 소공인특화자금 | 3.44% | +0.60%P | 연 4.04% |
| 일반자금 | 3.44% | +0.60%P | 연 4.04% |
| 긴급경영안정자금(재해피해) | 고정금리 | – | 연 2.00% |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 3.44% | +0.00%P | 연 3.44% |
| 장애인기업지원자금 | 고정금리 | – | 연 2.00% |
| 청년고용연계자금 | 3.44% | +0.00%P | 연 3.44% |
3. 대환대출 금리
| 자금구분 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 대환대출 | 고정금리 | – | 연 4.50% |
금리 낮은 순위 TOP 5
| 순위 | 대출방식 | 자금명 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 1 | 대리대출 | 긴급경영안정자금(재해피해) | 연 2.00% |
| 1 | 대리대출 | 장애인기업지원자금 | 연 2.00% |
| 2 | 직접대출 | 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 연 3.44% |
| 2 | 대리대출 | 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 연 3.44% |
| 2 | 대리대출 | 청년고용연계자금 | 연 3.44% |
다음 순위
- 직접대출 혁신성장촉진자금 : 연 3.84%
- 직접대출 상생성장지원자금 : 연 3.84%
- 직접대출 재도전특별자금(도약형) : 연 3.84%
어떤 자금을 선택하면 좋을까?
금리가 가장 중요하다면
- 재해피해 기업
- 장애인기업
→ 연 2.00% 고정금리 우선 검토
일반 운영자금이 필요하다면
- 긴급경영안정자금
- 일반자금
청년 대표자라면
- 청년고용연계자금
성장형 기업이라면
- 혁신성장촉진자금
- 상생성장지원자금
핵심 요약
- 2026년 기준금리 : 3.44%
- 최저 금리 : 연 2.00%
- 3%대 우대 상품 다수 존재
- 일반 자금은 4%대
- 고위험·재도전 자금은 5%대 가능
소상공인 정책자금은 단순히 금리만 보는 것이 아니라 대출 방식(직접대출/대리대출), 신청 조건, 한도, 승인 가능성까지 함께 비교해야 가장 유리합니다.
